"Горе банк" Григория Гусельникова?

Гусельникова постигнет судьба Мотылева?

Процедура отзыва лицензий у банковской группы Анатолия Мотылева, основой которой являлся "Российский кредит", породила в экспертных кругах Кировской области мнение о том, что вскоре финансовый крах поджидает местного влиятельного банкира Григория Гусельникова, который контролирует ПАО "Норвик Банк" (до июля 2015 года - ОАО АКБ "Вятка-банк" )

Все дело в том, что в работе "Российского кредита" Мотылева и "Норвик Банка" Гусельникова очень много общего. Например, оба этих банка активно работали по привлечению вкладов, словно "банки-пылесосы". Однако, "Российский кредит" уже лишился своей лицензии, а бывший "Вятка-банк", переименованный в "Норвик Банк", до сих пор пытается остаться "на плаву".

Но, похоже, что господин Гусельников банально старается делать "хорошую мину" при "плохой игре". Так ранее действовал и Мотылев, однако поле стремительного крушения его "финансовой империи" хозяин "Российского кредита" тут же улетел в Лондон.

Кстати, хозяин "Норвик Банка" также в любой момент может сбежать в Великобританию, так как ранее СМИ уже писали о покупке Гусельниковым торгового помещения, расположенного в лондонском One Hyde Park, который считается одним из самых дорогих и роскошных комплексов в мире.

Сколько мог потратить Гусельников на недвижимость в Лондоне, официально пока неизвестно, а вот украинский миллиардер Ринат Ахметов заплатил за пентхаус в том же One Hyde Park 136 млн. фунтов стерлингов , так что масштаб цифр немного понятен.

Если Гусельников действительно вложил свои финансы в лондонскую недвижимость, то ему есть, куда бежать. Более того, теперь хозяин ПАО "Норвик Банк" может запросить гражданство Великобритании.

Но что же будет с многочисленными вкладчиками "Вятка-банка" из Кировской области, если этот банк потеряет свою лицензию? Похоже, что Григорий Гусельников может их банально "кинуть" и "отсидеться" заграницей.

Знаток "пиара"

Эксперты уверены, что в последнее время господин Гусельников, который в скором времени может стать "мистером", активно пытается пиариться в СМИ, чтобы отвлечь внимание жителей Кировской области от реальных проблем ПАО "Норвик Банк".

К примеру, 4 августа 2015 года федеральная "Газета.ру" провела он-лайн конференцию с Григорием Гусельниковым. Впрочем, как выяснилось, эта конференция и последующая публикация были осуществлены "на правах рекламы" . То есть Гусельников намеренно размещает о себе заказные материалы, которые хорошо бы его характеризовали. Это лишний раз доказывает, что он пытается "купить" себе репутацию.

После этого выдержки из этой on-line конференции были опубликованы в региональном издании "Капиталист" . Кроме этого Гусельникова стали нахваливать и в "Регионах on-line" , рассказывая, что именно он "открыл окно в Европу для кировского бизнеса". Можно подумать, что никто из предпринимателей Кировской области до хозяина бывшего "Вятка-банка" с Европой не работал.

Ну, и, разумеется, апофизом всей этой "PR-стратегии" Гусельникова стал розыгрыш одной квартиры в Кирове на 14 тысяч вкладчиков "Вятка-банка" . Кроме этого Гусельников проводит и прочие "PR-акции", типа раздачи призов от банка жителям Слободского района и т.д.

"Мавроди" №2?

Эксперты уже сравнили поведение Григория Гусельникова с Сергеем Мавроди, когда тот активно раскручивал свою МММ. Вот только Мавроди честно предупреждал, что его детище – это "финансовая пирамида", а господин Гусельников продолжает корчить из себя "спасителя экономики Кировской области".

Кстати, любовь Гусельникова к Кировской области является отнюдь не безвозмездной, так как "Вятка-банка" дает этому региону в долг деньги под 25% годовых (что довольно не мало) , так что хозяин "Вятка-банка" продолжает наживаться на областной казне и на местных жителях почти точно также, как когда-то господин Мавроди нажился на своих вкладчиках.

Григорий Гусельников (коллаж взят из соцсети "Вконтакте")

Лояльные Гусельникову журналисты продолжают "расписывать" его, как банкира, основного акционера группы Norvik, хранителя традиций игры "Что? Где? Когда?" и "земляка". А ведь сейчас "главного знатока" Кировской области куда больше волнуют зарубежные проблемы.

Гусельников стал героем международного скандала

Господина Гусельникова действительно крайне заботит положение дел в Европейском Союзе, так как он весьма активно ведет свой бизнес в Прибалтике, и эта его финансовая деятельность имеет прямое отношение к Кировской области.

Напомним, что еще в октябре 2014 года основным акционером "Вятка-банка" стал латвийский Norvik Banka, подконтрольный Гусельникову и членам его семьи. До этого господин Гусельников контролировал "Вятка-банк" через зарегистрированную на Кипре компанию Opidius Holdings Ltd.

А 7 июля 2015 года стало известно, что "Вятка-банк" был переименован в "Норвик Банк" , при этом в самой Латвии (где располагаются основные активы Norvik Banka) господин Гусельников подозревается в отмывании 2,5 млрд евро.

Сын премьер-министра Латвии работает на хозяина ПАО "Норвик Банк"

Кстати, 23 июля 2015 года стало известно, что латвийская парламентская комиссия по расследованию продажи банка Citadele обратилась в Генеральную прокуратуру Латвии с просьбой начать проверку и несколько уголовных процессов. Речь идет о четырех эпизодах, и три из них относятся к премьер-министру Лаймдоте Страуюме.

Лаймдота Страуюма, премьер-министр Латвии

Напомним, что принадлежащий латвийскому государству банк Citadele хотел купить Norvik banka Григория Гусельникова, но затем "банку Гусельникова" министры из правительства Латвии запретили участвовать в сделке по покупке Citadele (архивная ссылка )

Перед этим премьер-министра Латвии Лаймдоте Страуюме фактически заподозрили в том, что она работает на Гусельникова. Все дело в том, что сын премьер-министра Латвии Гиртс Страуюмс работает на руководящей должности в Norvik banka (архивная ссылка ) , который и хотел купить Citadele.

ФСБ заинтересуется Гусельниковым?

Собственно говоря, местные эксперты заподозрили премьер-министра Латвии в лоббизме интересов банка Гусельникова, так что Norvik banka отстранили от участия в конкурсе на покупку Citadele.

После того, как вскрылось, что сын премьер-министра страны-члена НАТО занимает руководящий пост в банке, подконтрольном Григорию Гусельникову, к этому банкиру могут возникнуть претензии у ФСБ.

Ведь с учетом столь тесных связей Гусельникова с иностранными политиками (на уровне премтер-министров) именно через его финансовые структуры внутри РФ могут спонсироваться неправительственные НКО и несистемная оппозиция.

Дружба с Белых и Навальным

Впрочем, господин Гусельников уже давно замечен в симпатиях к российской оппозиции (особенно – к выходцам из "Союза Правых Сил" (СПС)). И из-за этого силовики уже предъявляли свои претензии к финансовым структурам Гусельникова.

К примеру, в 2012 году в офисах "Вятка-банка" вообще проходили обыски. Тогда оперативники, а также сотрудники ЦБ проверяли операции одного из лидеров российской несистемной оппозиции Алексея Навального, а также губернатора Кировской области Никиты Белых.

Кстати, о дружбе Гусельникова и Белых в Кировской области уже ходят легенды. К примеру, в местных СМИ пишут, что "помимо управления активами Никиты Белых, Григорий (Гусельников) воспитывает и сына кировского губернатора, который живет в доме Гусельникова в Лондоне и учится в элитной школе "

Более того, Гусельникова уже окрестили "компаньоном Навального" (одного из лидеров несистемной российской оппозиции, который ранее был советником Никиты Белых)

Никита Белых и Григорий Гусельников

Никита Белых и Алексей Навальный

Ранее Гусельников и Навальный были соучредителями фонда поддержки инициатив губернатора Кировской области (и советниками главы региона) .

Как выяснилось, кировских коммерсантов в добровольно-принудительном порядке заставляли жертвовать в этот фонд , а одного из подчиненных губернатора даже задержали с кейсом, полным наличных, которые (по оной из версий) предназначались именно "фонду Гусельникова-Навального".

С учетом тесных отношений с российской несистемной оппозицией и связей Гусельникова с западными политиками, представляющих интересы стран НАТО, силовики вскоре вновь могут нагрянуть с проверками в его банк. И вот тогда-то ПАО "Норвик Банк" совершенно точно будет ждать отзыв лицензии.

Кто "отмыл" 2,5 млрд евро?

Более того, хозяина ПАО "Норвик Банк" могут подвергнуть уголовному преследованию, как в России, так и в Латвии. Ведь в конце апреля 2015 года Григорий Гусельников был обвинен латвийским агентством расследований Pietiek в массовом отмывании денег .

По данным местных СМИ, в руки к главе Генеральной прокуратуры Эрику Калмнейеру попал отчет агентства, который был скопирован и выслан также полицейским, работающим с экономическими преступлениями. Вместе с ними копию письма получили латвийский премьер и посол Соединенных Штатов Америки в Латвии.

Представители Pietiek подозревают Гусельникова в незаконном выводе средств со счетов латвийского Norvik Banka, который является владельцем АКБ "Вятк-банк".

С учетом того, что на счетах Norvik Banka преимущественно хранят свои сбережения представители российского бизнеса, то бывший член "команды знатоков" фактически может "кинуть" своих же соотечественников. А так как на Norvik banka работает сын премьер-министра Латвии Лаймдоты Страуюмы , то этот скандал может из экономической плоскости тут же перейти в политическую.

Все эти печальные прогнозы могут сбыться, так как механизм по выводу активов Гусельниковым из латвийского банка, в целом, уже понятен. Более того, все "схемы Гусельникова" уже изложены в местных СМИ. К примеру, как пишут журналисты из "sportkidschannel.com", ссылаясь на газету "Местное время", став председателем совета директоров банка, Гусельников при помощи ряда дочерних компаний и фирм-однодневок, вывел со счетов Norvik Banka порядка 2,5 миллиардов евро.

Кроме того, латвийский банк стал активно кредитовать ряд ООО, которые по странному стечению обстоятельств были зарегистрированы незадолго до того, как Гусельников вошел в состав совета директоров.

Разумеется, что 2,5 миллиардов евро – это вам не иголка в стоге сена. Очевидно, что Генеральная прокуратура Латвии (и другие компетентные органы этой страны) смогут найти след исчезнувших денег. Не исключено, что для этого латвийским силовикам придется поработать вместе с их российскими коллегами.

Родственники при деле

Разумеется, что хозяин ПАО "Норвик Банк" не рискует проводить свои махинации напрямую, а использует для этого сеть офшоров. В частности, Norvik Banka господин Гусельников контролирует не напрямую, а через кипрский холдинг Opidius Holdings, которому на данный момент принадлежит 50% плюс одна акция латвийского банка.

Супруга Гусельникова Юлия (она распоряжается 9,99% акций Norvik Banka). Фотография взята с сайта "compromatwiki.org"

Стоит отметить, что супруга предпринимателя Юлия, обитающая в роскошной лондонской квартире, распоряжается 9,99% акций Norvik Banka.

Однако, если внимательно всмотреться в состав совладельцев банков Гусельникова, то там можно встретить еще не мало родственных этому финансисту лиц. Ведь в списке акционеров банковской группы хозяина Norvik Banka значатся Гусельников А.В., Гусельников Г.А., Гусельникова Н.А. (девичья фамилия Булхова), Холтобина Светлана Викторовна (г. Барнаул), Булхова Татьяна Александровна (г. Барнаул), Табакова Ольга Леонидовна, Смолин И.Е. Тувалкин С.Г., Даниленко А.В. и другие.

Разумеется, что когда контроль над "финансовой империей" идет через родственные связи, это позволяет совершать банкирам любые – даже самые запутанные махинации.

Механизм аферы

Впрочем, несмотря на сложность выстроенной Григорием Гусельниковым махинации с выводом средств из Norvik Banka, в данной схеме все-таки можно разобраться с помощью материалов расследования агентства Pietiek, а также заявления сотрудников Pietiek в адрес генеральной прокуратуры Латвии с обвинениями Гусельникова и подконтрольного ему Norvik Banka в преступлениях в финансовой сфере, включая отмывание денег ( архивная ссылка )

Кстати, все желающие могут прочитать информацию Pietiek и на латвийском языке .

Итак, по данным латвийского агентства, владелец банка Григорий Гусельников намеренно выводил денежные активы своего Norvik Banka через специально основанные дочерние компании. Выдаваемые латвийским банком кредиты практически полностью возвращались на счета офшорных компаний и фирм-однодневок, связанных с Гусельниковым. При этом имеют место серьезные правонарушения европейского законодательства.

Только в уголовном кодексе Латвии есть, как минимум, 7 статей, по которым можно привлечь Гусельникова к уголовной ответственности. Среди этих статей - "Воровство", "Присвоение", "Отмывание и легализация незаконно полученных денежных средств", "Злонамеренное превышение полномочий", "Недобросовестное получение и использование кредита, а также других займов".

Продолжая разбираться в механизмах "афер Гусельникова", натыкаешься на названия фирм-однодневок и иных структур, через которые из Norvik Banka были выведены 2,5 млрд евро. Все эти данные есть в отчете Pietiek.

Итак, "отмывание" 2,5 млрд евро могло осуществляться дочкой банка АО "Норвик Иегулдиюму Парвалдес Сабиедриба". Деньги могли уйти в российские фирмы-однодневки ООО "Капитель", "Лесстрой", "Монолит" и "Орион", которые появились всего за несколько дней до того, как Гусельников приобрел латвийский банк.

Схема вывода средств из Norvik Banka (обращение Pietiek находится по ссылке ) (страница с данной схемой в документах Pietiek доступна по ссылке )

Примечательно, что не только "дочка" Norvik Banka "Норвик Иегулдиюму Парвалдес Сабиедриба", но и зарегистрированная на Виргинских островах Soleanna Ltd, а также некий Hillsham Limited (7,7 млн евро) получили солидные кредиты от Norvik Banka. Плюс еще две российские компании ООО "Альфа" (1,6 млн евро) и ООО "Инвестиционно-строительная компания" (4,3 млн евро).

Такая деятельность Гусельникова может нанести вред и российскому "Вятка-банку", где вклады россиян составляют 9,5 млрд рублей.

Сделки с сомнительными фирмами

Вывод активов латвийского АО "Норвик Банк" через АО "Норвик Иегулдиюму Парвалдес Сабиедриба" (АО "НИПС") проходил по довольно незамысловатой схеме. Известно, что АО "НИПС" управляло не только пенсионными планами "Норвика", но и закрытыми инвестиционными фондами, в том числе Накотнес ипашуму фондом, единственным инвестором которого было все то же АО "Норвик Банк", подконтрольное Гусельникову.

Данная компания в декабре 2013 года (приобретение зарегистрировано в регистре предприятий Российской Федерации буквально за несколько дней до опубликования Григория Гусельникова, как акционера банка) приобрела доли капитала четырех зарегистрированных в Российской Федерации предприятий.

Итак, в ООО "Капитель" (рег.нр.1124345020250, зарегистрировано по адресу Кировская область, г. Киров, ул. Ленина 15) было приобретено 9999 долей капитала на сумму 4,248,846.05 евро.

В ООО "Лесстрой" (рег.нр.1124345021998, зарегистрировано по адресу Кировская область, г. Киров, ул. Ленина 15) приобреталось 9999 долей капитала на сумму 2,832,559.29 евро

Такое же количество долей, но уже за 2,619,148.43 евро было приобретено в ООО "Монолит" (рег.нр.1124345020337, зарегистрировано по адресу Кировская область, г. Киров, ул. Ленина 15)

В ООО "Орион" (рег.нр.5077746753497, зарегистрировано по адресу: Москва, ул. Шаболовка 10) было приобретено 9999 долей капитала на сумму 14,936,380.56 евро.

В результате покупки структурой Norvik Banka долей в российских ООO общая сумма сделки составила 24,636,934.33 евро. Все упомянутые сделки весьма сомнительны, так как, прежде всего, сомнительна их ценность.

Анализ, подтверждающий, что вывод активов шел через фирмы-однодневки. Данный анализ взят по ссылке

Очень похоже на то, что "Норвик Банк" купил по заданию Гусельникова обыкновенные "путышки", то есть фирмы-однодневки. Несложно предположить, что все выведенные таким образом финансы могли уйти в карман к Гусельникову.

Вполне возможно, что он же был конечным выгодоприобретателем после того, как "дочка" Norvik Banka за 14 млн 256 тыс. евро купила офшорную компанию Soleanna Ltd, Похоже, что именно к Гусельникову могли в конечном итоге уйти и 7,7 млн евро, которые в качестве кредита Norvik Banka предоставил офшорной Hillsham Limited.

В сущности, вывод активов из банков путем сделок с аффилированными с их владельцем офшорами является классикой мошенничества на банковском рынке. И очень может быть, что Григорий Гусельников в идеале освоил этот механизм.

Какие "выводные структуры" Гусельникова имеются в Кировской области?

Эксперты опасаются, что следы от вывода активов Гусельниковым из латвийского банка могут привести силовиков в Кировскую область. Ведь и здесь действуют фирмы, которые связаны с уже "засветившимися" в выводе активов компаниями.

Наглядный пример того, что теперь рядом ООО в Кировской области владеет латвийское АО "Норвик Иегулдиюму Парвалдес Сабиедриба". Показано на примере ООО "Капитель". Данные взяты с сайта "egrul.nalog.ru"

Ведь многие ООО, через которые "утекли" деньги Norvik Banka были зарегистрированы в Кирове на улице Ленина в доме 15. А это означает, что следователи из ЕС и России вполне могут проверить и "кировские активы" господина Гусельникова.

По мнению экспертов, как только в офисах ПАО "Норвик Банк" в Кировской области пройдут следственные действия, то среди клиентов банка Гусельникова начнется массовая паника. В итоге последует лавинообразный процесс требования клиентов от "Норвик Банка" вернуть свои деньги, так что эта структура вскоре может рухнуть, словно очередная финансовая пирамида.

Отзыв лицензии не за горами?

Говоря о проблемах "Вятка-банка" (и его преемника ПАО "Норвик Банк") стоит вспомнить об истории развития той финансовой организации. Так вот она показывает, что экономические достижения банка Гусельникова базируются на более активном ("агрессивном") привлечении средств частных вкладчиков.

На профессиональном сленге финансистов такой тип банков называют "пылесосами" (к их числу относились, например, Мастер-банк или банк Траст).

В 2006 году Гусельников возглавил совет директоров "Вятка-банка". Тогда активы банковского кредитного предприятия составляли стоимость более 2 млрд. рублей. На сегодняшний день активы банка увеличились до 15,4 млрд. руб.

При этом вклады физических лиц составляют огромную долю активов банка - 9,5 млрд. рублей.

Таким образом, видно, что нынешний "Норвик Банк" крайне зависим от вкладчиков, а его тактика построена на неизменном росте притока средств физлиц. Минимальное ослабление данного потока может значительно ухудшить всю финансовую статистику банка и привести к оттоку клиентов.

Обыкновенное рейдерство

А ведь многие клиенты уже поспешили покинуть "Норвик Банк" после того, как Роскомнадзор выявил нарушения в деятельности его предшественника (ОАО АКБ "Вятка-банк") весьма серьезные нарушения. Так, по данным Роскомнадзора, в банке не соблюдался ряд требований законодательства об обработке и хранении персональных данных. А ведь это - крайне серьезное нарушение, которое вполне может грозить отзывом лицензии.

Кстати, с ПАО "Норвик Банк" и с его предшественником связаны и другие скандалы. К примеру, "Вятка-банк" заподозрили в атаке на "Экопромбанк", с которым было запланировано слияние банка Гусельникова .

Но вскоре после начала процесса объединения двух банков у финансовой организации из Перми (на фоне, как считают эксперты, информационной атаки) начался внезапный отток вкладчиков, что в итоге привело к крушению "Экопромбанка" и к отзыву у него лицензии решением ЦБ.

При этом помочь в тот кризисный момент "Экопромбанку" могли крупные вкладчики, готовые вложить на определенный срок средства, позволяющие решить проблему с ликвидностью банка, и в итоге избежать отзыва лицензии. И такие люди были. Но тут в дело вмешался Гусельников.

Как сообщает сайт "Пермь.Без формата" со ссылкой на газету "Местное время", это именно он убедил всех потенциальных вкладчиков , с которыми велись переговоры, не предоставлять денежные средства "Экопромбанку", пообещав, что найдет иные варианты. Впрочем, этого он не сделал, а "Экопромбанк" постигла "финансовая катастрофа".

На зачем же Гусельников, если верить местным СМИ, решил "обрушить" "Экопромбанк"? Чтобы попытаться купить его "по дешевке"? А ведь это, по сути, является обыкновенным рейдерством.

Неминуемый отток клиентов?

Очевидно, что вскоре недавно зарегистрированному ПАО "Норвик Банк" придется отвечать перед силовиками за все махинации своего предшественника - "Вятка-банка".

По мнению экспертов, сколько бы Григорий Гусельников не усердствовал с заказами "хвалебных статей" в свой адрес, ему уже не спасти свой "Норвик Банк" от отзыва лицензии, так как обвинения в выводе активов – слишком серьезны.

А что же остается делать клиентам бывшего "Вятка-банка"? Похоже, им следует как можно скорее забрать свои вклады из ПАО "Норвик Банк", пока этот банк окончательно не "лопнул", а его хозяин не удрал в Лондон. В противном случае жители Кировской области, которые оставят свои деньги в банке Гусельникова, могут лишиться всех своих накоплений.

Данный текст найден в Интернете и дословно перепечатан со статьи Сергея Лосева ""Горе банк" Григория Гусельникова?", опубликованной 7 августа 2015 года на информационном ресурсе "Документы и факты" по адресу http://www.publicone.net/?p=2023